Módulo 4 · Lección 4.4 · 6 min de lectura
Comisiones, saldos mínimos y letra chica
Una cuenta que paga 4% y cobra Q25 mensuales de mantenimiento puede rendir menos que una que paga 2% y no cobra nada. Depende del saldo, y la publicidad nunca menciona esa parte.
Al terminar vas a poder
- Calcular la tasa que queda después de las comisiones
- Identificar el saldo mínimo a partir del cual una cuenta empieza a rendir
- Saber qué preguntar antes de abrir una cuenta
La tasa es la mitad de la historia
Ya sabemos que a una tasa hay que restarle el impuesto y la inflación. Queda un tercer descuento, y este sí cambia según el banco: lo que la cuenta te cobra por existir.
Una comisión de mantenimiento de Q25 al mes son Q300 al año. Sobre un saldo de Q300,000 eso es ruido. Sobre Q5,000 se lleva más de lo que la cuenta te paga, y la cuenta pasa a costarte dinero.
Probalo
Lo que queda de la tasa después de la comisión
Poné el saldo que vas a tener y la comisión mensual que cobra la cuenta. El resultado es la tasa que de verdad estás recibiendo.
La tasa que de verdad estás recibiendo
2.00%
La cuenta anuncia 8.00% y te está dando 2.00%. La comisión se lleva 6.00 puntos.
Ese último número es el que hay que llevarse. Debajo de ese saldo, una cuenta con comisión es peor que una que no paga nada y no cobra nada.
La tasa inicial es 8.00%, la de Ahorros SHARE de SHARE, verificada el 8 de septiembre de 2026. Movela para ver otros escenarios. La comisión la ponés vos: comision_manejo es texto libre en la base y no está completa para todos los bancos, así que el sitio no la promedia ni la inventa. Está en el tarifario de tu banco.
Lo que hay que buscar antes de abrir una cuenta
- Comisión de mantenimiento. Mensual o anual. A veces se exonera si mantenés cierto saldo o si te acreditan el sueldo ahí.
- Monto mínimo de apertura. Lo que hace falta para abrirla.
- Saldo mínimo para generar intereses. Distinto del anterior y mucho más importante: debajo de ese saldo, la tasa anunciada no te aplica.
- Costo de retiros, transferencias y estados de cuenta. Chicos uno por uno, notorios si son frecuentes.
- Comisión por inactividad. Algunas cuentas cobran si no las movés en varios meses.
Este sitio guarda lo que cada banco publica de comisión de manejo y saldo mínimo junto a cada producto, y cuando el banco no lo publica dice “no disponible” en vez de suponer. Se ve en la tabla de cuentas de ahorro.
El saldo de equilibrio
El número que hay que sacar
Con ese número en la mano, la decisión se vuelve fácil. Si tu saldo va a estar por debajo, buscá una cuenta sin comisión aunque pague menos —o directamente ninguna—; si va a estar muy por encima, la comisión deja de importar y volvés a mirar la tasa.
La comisión que aparece después
En una frase
Sobre saldos chicos una comisión fija se come cualquier tasa: calculá desde qué saldo la cuenta te empieza a pagar.
Comprobalo
3 preguntas para ver si quedó claro
Poné esto a trabajar
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