Calculadora de ahorro
Si guardás una cantidad cada mes, ¿cuánto vas a tener? Movés los controles y el gráfico te muestra la diferencia entre tener el dinero quieto y tenerlo en una cuenta que paga intereses —con las tasas reales de los bancos de Guatemala y el ISR ya descontado.
Por qué el interés compuesto tarda en notarse
El interés compuesto es simple de enunciar: los intereses que ganás se suman a tu saldo, y al mes siguiente ese saldo más grande vuelve a generar intereses. Lo que confunde es el tiempo que tarda en verse. Los primeros años la curva parece una línea recta porque casi todo el saldo viene de lo que aportás vos; el interés todavía es una fracción chica de un número chico.
El punto interesante es el año en que el interés de un año supera lo que aportaste ese mismo año. A partir de ahí tu dinero trabaja más que vos, y cada año siguiente la diferencia se ensancha. La calculadora te dice exactamente en qué año pasa eso con tus números — y si no pasa dentro del plazo que elegiste, también te lo dice.
La tasa importa menos de lo que creés, al principio
En los primeros años la diferencia entre un banco que paga 3% y uno que paga 5% es pequeña en términos absolutos. Lo que más mueve la aguja al principio es cuánto lográs guardar cada mes. Con el tiempo se invierte: cuando el saldo es grande, elegir bien el banco empieza a valer miles de quetzales, y por eso conviene revisar cada tanto si el tuyo sigue siendo el que mejor paga.
Ojo también con la inflación. Una tasa del 4% con una inflación del 4% no te hace ganar nada: te empata. El modo «contra la inflación» del gráfico separa el saldo nominal de lo que ese saldo realmente va a comprar.
Si ya tenés un monto guardado y no lo vas a necesitar por un tiempo, un depósito a plazo fijo casi siempre paga más que una cuenta de ahorro — podés calcular cuánto. Y si querés ver qué banco paga más hoy, están todas las cuentas de ahorro comparadas.